Η αποπληρωμή του στεγαστικού δανείου σε πολλούς απο εμάς δίνει την αίσθηση ελευθερίας και οικονομικής ενεξαρτησίας. Το σπίτι είναι πλέον δικό σου και η τράπεζα δεν καθορίζει πως να ζήσεις τη ζωή σου.
Η αποπληρωμή του στεγαστικού δανείου έχει φυσικά πλεονεκτήματα όπως και μειονεκτήματα. Ας ξεκινήσουμε με τα πλεονεκτήματα:
ΠΛΕΟΝΕΚΤΗΜΑΤΑ
1. ΔΗΜΙΟΥΡΓΙΑ ΚΕΦΑΛΑΙΟΥ
Με την επιτάχυνση των αποπληρωμών, δημιουργείς κεφάλαιο στο σπίτι σου. Αν αγοράσεις ένα σπίτι για € 200,000 και έχεις στεγαστικό δάνειο € 150,000, τότε έχεις πενήντα χιλιάδες ευρώ σε δικά σου χρήματα στο σπίτι. Με αυτόν τον τρόπο μειώνεις τα μηνιαία σου έξοδα ή συντομεύεις τη διάρκεια του στεγαστικού σου δανείου, και ταυτόχρονα δημιουργείς κεφάλαιο. Αυτό είναι πολύ χρήσιμο για παράδειγμα όταν οι τιμές των σπιτιών πέφτουν και υπάρχει ανάγκη να μετακομίσεις. Τότε τουλάχιστον δεν χρειάζεται να ανησυχείς για υπολειμματικό χρέος, γιατί έχεις αποπληρώσει νωρίτερα.
Αν πουλήσεις το σπίτι σου σε μια καλή τιμή, τότε ξαφνικά (με το παραπάνω παράδειγμα) τα € 50,000 μετρητά είναι στην τσέπη σου. Εν τω μεταξύ δεν θα πληρώσεις φόρο υπεραξίας (αυτό ισχύει προς στιγμήν μέχρι 31/12/2024 με πιθανότητα αναστολής), και bonus! ταυτόχρονα είχες χαμηλότερα μηνιαία έξοδα.
2. ΕΞΟΙΚΟΝΟΜΗΣΗ ΣΕ ΤΟΚΟΥΣ
Με την ταχύτερη αποπληρωμή του στεγαστικού σου δανείου, εξοικονομείς πολλά χρήματα σε τόκους. Εάν κάνεις επιπλέον αποπληρωμές, μπορείς να καταφέρεις να αποπληρώσεις το στεγαστικό σου δάνειο δέκα χρόνια νωρίτερα. Αυτό σημαίνει ότι εξοικονομείς δέκα χρόνια σε τόκους, κάτι που μπορεί να σημαίνει χιλιάδες ευρώ.
Μπορεί επίσης να δικαιούσαι μείωση του επιτοκίου εάν έχεις κάνει σημαντικές αποπληρωμές στο στεγαστικό σου δάνειο. Η τράπεζα σου διατρέχει μικρότερο κίνδυνο, γεγονός που σημαίνει ότι ανήκεις σε χαμηλότερη κατηγορία κινδύνου και αυτό συνεπάγεται χαμηλότερο επιτόκιο.
ΜΕΙΟΝΕΚΤΗΜΑΤΑ
1. ΦΟΡΟΛΟΓΙΑ
Οι επιπλέον αποπληρωμές στο στεγαστικό σου δάνειο μπορεί να έχουν συνέπεια στην φορολόγηση σου.. Εάν κάνεις επιπλέον αποπληρωμές το φορολογητέο εισόδημά σου μπορεί να αυξηθεί στα χαρτιά. Οπότε καλό είναι να το διερευνήσεις με έναν λογιστή.
Επίσης προσοχή εάν πουλήσεις το σπίτι μέσα σε δύο χρόνια από την αγορά του γιατί θεωρείται επιχειρηματική δραστηριότητα και θα πληρώσεις υπεραξία. (Υπεραξία είναι η διαφορά μεταξύ της τιμής κτήσης ή αγοράς και της τιμής πώλησης του ακινήτου.)
2. ΛΙΓΟΤΕΡΕΣ ΑΠΟΤΑΜΙΕΥΣΕΙΣ
Οι αποταμιεύσεις σου θα είναι μικρότερες. Όσο αποπληρώνεις το στεγαστικό σου δάνειο τόσο οι αποταμιεύσεις σου θα μειώνονται. Αυτό θέλει προσοχή. Δεν θες να έχεις πρόβλημα όταν συμβούν απρόοπτα όπως για παράδειγμα χαλάσει το αυτοκίνητό σου. Αποπληρώνεις το στεγαστικό σου πάντα με χρήματα που δεν χρειάζεσαι.
Δεν είσαι σίγουρος/η πόσα λεφτά το μήνα είναι καλό να αποταμιεύεις; Δες έναν εύκολο κανόνα εδώ!