Όταν παίρνεις στεγαστικό δάνειο πρέπει να το αποπληρώσεις. Αυτό γίνεται με διαφορετικούς τρόπους. Ο τρόπος και το κόστος με τον οποίο θα εξοφλήσεις το στεγαστικό δάνειο (υποθήκη) σου καθορίζεται από τον τύπο της και το επιτόκιο της υποθήκης. Υπάρχουν δύο είδη στεγαστικών δανείων. Δάνειο με τοκοχρεωλυτική δόση και δάνειο με χρεωλυτική δόση.
ΔΑΝΕΙΟ ΜΕ ΤΟΚΟΧΡΕΩΛΥΤΙΚΗ ΔΟΣΗ
Το τοκοχρεωλυτική στεγαστικό δάνειο είναι το πιο διαδεδομένο στην Ελλάδα. Αποπληρώνεις ένα ποσό της αξίας του σπιτιού κάθε μήνα και ταυτόχρονα πληρώνεις τους τόκους υποθήκης. Το ποσό που πληρώνεις είναι σταθερ΄΄ο σε όλη τη διάρκεια της υποθήκης, για παράδειγμα, €500. Εν΄ώ το ποσό αποτελείται από ένα μέρος της αποπληρωμής και ένα μέρος των τόκων η αναλογία αποπληρωμής/τόκων αλλάζει με την πάροδο του χρόνου. Αρχικά θα π΄ληρώνεις πολλούς τόκους και λιγότερο αποπληρωμή. Προς το τέλος της υποθήκης το μέρος των τόκων είναι πολύ μικρό.
ΔΑΝΕΙΟ ΜΕ ΧΡΕΩΛΥΤΙΚΗ ΔΟΣΗ
Η χρεωλυτική υποθήκη είναι πολύ διαδεδομένη στο εξωτερικό και πολύ σπάνια στην Ελλάδα. Μπορείς φυσικά να ψάξεις αν υπάρχει τράπεζα που να χορηγεί τέτοιο δάνειο εφόσον πιστε΄ύεις ότι είναι αυτό που σου ταιρι΄΄αζει. Αντίθετα με το τοκοχρεωλυτικό στεγαστικό δάνειο με το χρεωλυτικό στεγαστικό δάνειο το ποσό που πληρώνεις μειώνεται κάθε χρόνο. Το ποσό της αποπληρωμής είναι το ίδιο κάθε μήνα. Για παράδειγμα, €500. Αυτό το ποσό (= η αποπληρωμή) δεν αλλάζει. Πληρώνεις τους τόκους του στεγαστικού δανείου επιπλέον της αποπληρωμής σου. Στην αρχή, το χρέος σας από το στεγαστικό δάνειο είναι υψηλό και πληρώνεις πολλούς τόκους. Αλλά επειδή αποπληρώνεις κάθε μήνα, το χρέος σου μειώνεται.
ΠΟΣΟ ΚΟΣΤΙΖΕΙ ΕΝΑ ΣΤΕΓΑΣΤΙΚΟ ΔΑΝΕΙΟ
Θυμίσου: τα δανεικά χρ΄ηματα δεν είναι δωρεάν. Στην περίπτωση ενός στεγαστικού δανείου, αυτό είναι το επιτόκιο. Το πόσο υψηλό είναι το επιτόκιο του στεγαστικού δανείου εξαρτάται από διάφορους παράγοντες όπως για παράδειγμα το επιτ΄΄οκιο της αγοράς, πόσα χρήματα δανείζεσαι και η διάρκεια του στεγαστικού σου δανείου.
Μπορείς να επιλέξεις σταθερό ή κυμαινόμενο επιτόκιο. Με ένα σταθερό επιτόκιο, το επιτόκιο καθορίζεται για μια συγκεκριμένη χρονική περίοδο και ξέρεις πάντα τι ποσό θα πληρώνεις .Ένα κυμαινόμενο επιτόκιο μπορεί να αυξηθεί ή να μειωθεί και υπάρχει αβεβαιότητα για το ποσό που θα πληρώσεις.
Παράδειγμα κόστους στεγαστικού δανείου
Ας πούμε ότι παίρνεις στεγαστικό δάνειο με χρεωλυτική δόση αξίας €120000 και σταθερό επιτόκιο 4% με περίοδο αποπληρωμής τριάντα χρόνων (360 μήνες). Η μηνιαία δόση σου για τριάντα χρόνια θα είναι περίπου €573.
ΑΛΛΕΣ ΔΑΠΑΝΕΣ ΣΤΕΓΑΣΤΙΚΟΥ ΔΑΝΕΙΟΥ
H αίτηση για στεγαστικό δάνεια συμπεριλαμβάνει επίσης κάποια έξοδα. Για παράδειγμα:
- Εξέτασης αιτήματος και έξοδα νομικού – τεχνικού ελέγχου
- Εγγραφή προσημείωσης υποθήκης από το υποθηκοφυλακείο/κτηματολογικού γραφείο
- Υποβολή-κατάθεση της αίτησης, της περίληψης και για την έκδοση των σχετικών πιστοποιητικών
Το θετικό του στεγαστικού δανείου όταν παρθεί με προσοχή και μελέτη είναι ότι τα μηνιαία έξοδα αποπλ΄ήρωσης (συνήθως) μένουν σταθερά και δεν αυξάνονται όπως συνήθως συμβαίνει με το ενοίκιο. Επίσης τα έξοδα γυρνάνε πίσω στην τσέπη σου αφού τα βάζεις στο δικό σου σπίτι!